Voordelen van financial lease voor ondernemers
Je hebt een auto nodig voor je werk. Klanten bezoeken, materiaal vervoeren of gewoon professioneel voor de dag komen. Maar tienduizenden euro's in één keer neertellen voor een bedrijfsauto? Dat voelt als een flinke hap uit je werkkapitaal. Financial lease lost dat probleem op. Je betaalt maandelijks een vast bedrag, wordt direct eigenaar en profiteert van fiscale voordelen. In dit artikel leggen we uit waarom zoveel ondernemers voor financial lease kiezen, maar ook waar je op moet letten.
Je werkkapitaal blijft beschikbaar
Het grootste voordeel van financial lease is simpel: je hoeft niet in één keer te betalen. Een goede bedrijfsauto kost al snel €25.000 tot €40.000. Dat geld kun je als ondernemer beter gebruiken voor voorraad, personeel, marketing of gewoon als buffer voor onverwachte tegenvallers.
Met financial lease spreid je de kosten over 24 tot 72 maanden. Je betaalt een vast maandbedrag en weet precies waar je aan toe bent. Geen verrassingen, geen gat in je cashflow. En aan het einde van de looptijd is de auto volledig van jou.
Je wordt direct eigenaar
Bij financial lease ben je vanaf dag één economisch eigenaar van de auto. Dat klinkt misschien als een techniciteit, maar het maakt een wereld van verschil. Je bouwt iets op in plaats van alleen te betalen voor gebruik.
Die eigendomspositie geeft je vrijheid. Er is geen kilometerbeperking, want het is jouw auto. Je bepaalt zelf waar je onderhoud laat uitvoeren en bij welke verzekeraar je een polis afsluit. Wil je de auto bestickeren met je bedrijfslogo? Geen probleem. Wil je hem na afloop verkopen of inruilen? Ook prima. Bij operational lease lever je de auto aan het einde in en heb je niets. Bij financial lease heb je een auto die waarde vertegenwoordigt. Fiscale voordelen die echt schelen Omdat je eigenaar bent, ziet de Belastingdienst financial lease als een investering in je bedrijf. Dat levert concrete belastingvoordelen op.
Je mag de aanschafwaarde van de auto afschrijven over de looptijd. Die afschrijving gaat van je winst af, waardoor je minder belasting betaalt. Ook het rentedeel van je maandtermijn is aftrekbaar als bedrijfskosten. Ben je BTW-plichtig en betaal je de BTW vooraf? Dan vorder je dat bedrag terug bij je eerstvolgende aangifte. Bij een auto van €30.000 exclusief BTW is dat €6.300 retour.
Daarnaast kom je mogelijk in aanmerking voor de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA). Die kan oplopen tot 28% van het investeringsbedrag. Kies je een elektrische auto? Dan zijn er extra regelingen zoals de milieu-investeringsaftrek (MIA). Vraag je boekhouder naar de mogelijkheden voor jouw specifieke situatie.
Toegankelijk voor starters en zzp'ers
Bij veel banken en leasemaatschappijen loop je als starter tegen een muur. Geen jaarcijfers? Afgewezen. Negatieve BKR-registratie? Afgewezen. Net begonnen? Afgewezen.
Financial lease werkt anders. Omdat de auto als onderpand dient, is het risico voor de financier lager dan bij een gewone lening. Daardoor zijn de acceptatiecriteria vaak soepeler. Bij Gijba kun je al vanaf 3 maanden na je KvK-inschrijving een aanvraag doen. We vragen geen jaarcijfers en ook een negatieve BKR-registratie hoeft geen blokkade te zijn. Ongeveer 65% van alle aanvragen krijgt bij ons een offerte.
BTW meefinancieren als je wilt
Bij de meeste leasemaatschappijen moet je de BTW direct aanbetalen. Bij een auto van €30.000 exclusief BTW betekent dat €6.300 op tafel voordat je überhaupt wegrijdt. Ja, je krijgt dat terug bij je BTW-aangifte. Maar je moet het wel eerst hebben.
Bij Gijba heb je de keuze. Je kunt de BTW vooraf betalen en terugvorderen, of meefinancieren in je maandtermijn. Die tweede optie scheelt je duizenden euro's aan startkapitaal. Handig als je net begint of je geld liever elders in je bedrijf investeert.
Geen slottermijn aan het einde
Veel leasemaatschappijen werken met een slottermijn. Dat is een groot bedrag dat je aan het einde van het contract betaalt om de auto definitief over te nemen. Soms gaat het om duizenden euro's. Dat voelt als een onaangename verrassing na jaren netjes betalen.
Bij Gijba werken we zonder slottermijn. Je betaalt tijdens het contract alles af. Je maandbedrag is daardoor iets hoger, maar je hebt geen financiële verrassing op het einde. Na de laatste termijn is de auto volledig van jou, zonder extra kosten.
De keerzijdes van financial lease
Eerlijkheid duurt het langst. Financial lease heeft ook nadelen waar je rekening mee moet houden. Je bent zelf verantwoordelijk voor onderhoud, reparaties en verzekering. Bij operational lease zit dat in het maandbedrag. Bij financial lease niet. Een kapotte distributieriem of versnellingsbak komt voor jouw rekening. Zorg dus voor een financiële buffer naast je maandtermijn.
Je draagt ook het restwaarde-risico. Wil je de auto na afloop verkopen, dan is de opbrengst afhankelijk van de marktwaarde op dat moment. Is de markt slecht of heb je veel kilometers gereden, dan kan de auto minder waard zijn dan gehoopt. Daarnaast zit je vast aan het contract. Tussentijds stoppen kan, maar dan betaal je de resterende termijnen inclusief rente in één keer. Bedenk dus vooraf goed welke looptijd bij je past.
Past financial lease bij jou?
Financial lease is ideaal voor ondernemers die eigenaar willen worden van hun bedrijfsauto zonder grote investering vooraf. Je profiteert van fiscale voordelen, hebt maximale vrijheid en bouwt iets op. Vooral voor zzp'ers en kleine mkb'ers is het op de lange termijn vaak voordeliger dan operational lease.
Wil je vooral gemak en geen omkijken naar onderhoud of verzekering? Dan past operational lease misschien beter. Daar betaal je meer per maand, maar alles is geregeld.
Bij Gijba helpen we ondernemers die bij banken vaak bot vangen. Ook zonder jaarcijfers, als starter of met een negatieve BKR-registratie kun je bij ons terecht. Benieuwd wat er voor jou mogelijk is? Vraag vrijblijvend een offerte aan. Je hebt alleen je KvK-nummer en contactgegevens nodig.