Wat is financial lease?
Wat is financial lease?
Je hebt een auto nodig voor je werk, maar geen tienduizenden euro's op de plank. Financial lease biedt uitkomst. Je betaalt maandelijks een vast bedrag en wordt direct eigenaar van de auto. Na afloop van het contract is hij helemaal van jou. Op deze pagina leggen we uit hoe financial lease werkt, wat de voor- en nadelen zijn en wanneer het bij jouw situatie past.
Financial lease uitgelegd
Financial lease is een manier om als ondernemer een auto te kopen zonder het volledige bedrag vooraf te betalen. Je sluit een financiering af waarbij de auto als onderpand dient. Je betaalt maandelijks een vast bedrag en bent vanaf dag één economisch eigenaar. Na de looptijd is de auto volledig van jou.
Het werkt vergelijkbaar met een hypotheek op een huis. De leasemaatschappij betaalt de auto, jij betaalt in termijnen terug. Omdat je eigenaar bent, profiteer je van fiscale voordelen zoals BTW-teruggave, afschrijving en renteaftrek. Zakelijke financial lease is alleen beschikbaar voor ondernemers met een KvK-inschrijving.
Hoe werkt financial lease precies?
Bij financial lease financier je de aanschafwaarde van een auto. De leasemaatschappij koopt de auto en jij betaalt dit bedrag in maandelijkse termijnen terug, inclusief rente. Gedurende de looptijd ben je economisch eigenaar. De leasemaatschappij houdt het juridisch eigendom als zekerheid totdat je alles hebt afbetaald.
Stel je wilt een bedrijfswagen van €25.000 exclusief BTW. Bij een looptijd van 60 maanden betaal je maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit aflossing plus rente. Na 60 maanden heb je de volledige som afbetaald en word je ook juridisch eigenaar, de auto is dan helemaal van jou.
Wat je zelf regelt bij financial lease: verzekering, wegenbelasting, onderhoud en eventuele reparaties. Dit is anders dan bij operational lease, waar deze kosten vaak in het maandbedrag zitten. Financial lease geeft je meer vrijheid maar ook meer verantwoordelijkheid.
Financial lease versus operational lease
Het belangrijkste verschil zit in eigendom. Bij financial lease koop je de auto en word je eigenaar. Bij operational lease huur je de auto voor een bepaalde periode en lever je hem aan het einde weer in.
Financial lease past bij ondernemers die eigenaar willen worden, fiscale voordelen willen benutten en zelf de controle willen over verzekering en onderhoud. Je bepaalt zelf waar je de auto laat onderhouden en hoe je hem verzekert. Er is geen kilometerbeperking. De auto komt op je balans en je schrijft hem af.
Operational lease past bij ondernemers die alles uit handen willen geven. Onderhoud, verzekering en wegenbelasting zitten in het maandbedrag. Handig als je geen omkijken naar onderhoud wilt, maar je wordt nooit eigenaar en mist fiscale voordelen.
De voordelen van financial lease
Het grootste voordeel van financial lease is eigendom. Vanaf het eerste moment ben je economisch eigenaar van de auto. Je bouwt iets op in plaats van alleen maar te betalen voor gebruik. Daarnaast profiteer je van fiscale voordelen die je als particulier niet hebt. De Belastingdienst ziet financial lease als een investering in je bedrijf. Je mag de auto afschrijven, de rente aftrekken van je winst en de BTW terugvorderen. Dit kan honderden tot duizenden euro's per jaar schelen.
Je hebt ook meer vrijheid dan bij andere leasevormen. Er is geen kilometerbeperking, want jij bent de eigenaar. Je kiest zelf je verzekeraar en bepaalt waar je onderhoud laat uitvoeren. Bestickeren of aanpassingen aan de auto zijn geen probleem. En je weet precies wat je maandelijks betaalt, wat budgetteren eenvoudiger maakt.
De nadelen van financial lease
Eerlijkheid duurt het langst. Financial lease heeft ook keerzijdes waar je rekening mee moet houden. Bij financial lease ben je zelf verantwoordelijk voor onderhoud en reparaties. Een kapotte versnellingsbak of distributieriem komt voor jouw rekening. Zorg dus voor een financiële buffer naast je maandtermijn. Je draagt ook het restwaarde-risico: wil je de auto na afloop verkopen, dan is de opbrengst afhankelijk van de marktwaarde op dat moment.
Bij de meeste leasemaatschappijen moet je de btw direct aanbetalen. Bij een auto van €30.000 exclusief btw betekent dat €6.300 op tafel voordat je wegrijdt. Je krijgt dat terug bij je aangifte, maar je moet het wel eerst hebben. Bij Gijba heb je de keuze. Je betaalt de btw vooraf of je verlegt hem naar je maandtermijnen. In beide gevallen financieren we het bedrag exclusief btw, dus je betaalt nooit rente over de btw. Hoe dat in de praktijk uitpakt, lees je in ons artikel over btw voorfinancieren. Tot slot zit je vast aan het contract. Tussentijds stoppen kan, maar dan betaal je de resterende termijnen inclusief rente in één keer.
Fiscale voordelen uitgelegd
Als ondernemer profiteer je bij financial lease van meerdere belastingvoordelen. De belangrijkste is BTW-teruggave. Ben je BTW-plichtig? Dan betaal je bij aankoop BTW over de auto en vorder je dit bedrag terug bij je eerstvolgende aangifte. Bij een auto van €25.000 exclusief BTW is dat €5.250 retour.
Daarnaast komt de auto op de balans van je onderneming. Gedurende de looptijd schrijf je de waarde af en dit gaat van je winst af. Minder winst betekent minder belasting. Ook het rentedeel van je maandtermijn is aftrekbaar als bedrijfskosten. Bij bepaalde investeringen kom je bovendien in aanmerking voor de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA, nee niet dat automerk maar de subsidie) en voor elektrische auto's zijn er aanvullende regelingen zoals MIA. Vraag je boekhouder of onze experts naar de mogelijkheden voor jouw specifieke situatie.
Voor wie is financial lease geschikt?
Financial lease past bij ondernemers die een bedrijfsauto nodig hebben maar niet in één keer willen of kunnen betalen. Denk aan zzp'ers die een representatieve auto nodig hebben voor klantbezoeken, of een bedrijfswagen om materiaal te vervoeren. Je hoeft geen grote som op tafel te leggen en profiteert van fiscale voordelen die je als particulier niet hebt.
Ook voor startende ondernemers is financial lease interessant. Bij veel leasemaatschappijen zijn ontbrekende jaarcijfers meteen een probleem. Bij Gijba kun je al vanaf 1 maand na je KVK-inschrijving een aanvraag doen, ook zonder jaarcijfers. Hetzelfde geldt als je een negatieve BKR-registratie hebt en elders wordt afgewezen, want we kijken breder dan alleen je kredietverleden. Werk je als zzp'er, dan lees je op onze pagina over financial lease voor zzp'ers precies waar we op letten. En wil je zonder eigen geld starten, kijk dan naar financial lease zonder aanbetaling.
In welke auto rijd je straks?
De keuze is groter dan veel ondernemers verwachten. Rijd je vooral van klant naar klant, dan is een compacte Toyota Aygo X of Fiat 500 genoeg en houd je je maandlasten laag. Heb je ruimte nodig voor materiaal én gezin, dan zijn de Volkswagen Tiguan en de Mazda CX-5 al jaren populair. Wil je volledig elektrisch rijden, dan is de Tesla Model 3 nog altijd de meest gekozen zakelijke EV. Een nieuwe auto mag, maar een occasion net zo goed, zolang hij bij einde contract niet ouder is dan 120 maanden. Dat scheelt je fors in maandlasten terwijl je precies dezelfde auto rijdt.
Financial lease bij Gijba
Bij Gijba doen we financial lease op onze eigen manier. We werken samen met LFH Lease, een zelfstandige leasemaatschappij met een eigen fundering. Daardoor nemen we onze beslissingen zelf en zijn we niet afhankelijk van externe partijen. Voor ondernemers die elders bot vangen, maakt dat het verschil. We kijken naar jou en naar de auto, niet alleen naar een score in een systeem.
BTW meefinancieren: bij andere leasemaatschappijen moet je de BTW direct aanbetalen. Bij Gijba heb je de keuze tussen vooraf betalen en terugvorderen, of meefinancieren in je maandtermijn. Geen jaarcijfers nodig: je vraagt een offerte aan met je KvK-nummer en contactgegevens. We vragen niet om jaarrekeningen of uitgebreide financiële documenten om te starten. Ook met negatieve BKR-registratie: we kijken naar je huidige situatie, niet alleen naar je verleden. Ongeveer 65% van alle aanvragen krijgt bij ons een offerte. Geen slottermijn: bij veel leasemaatschappijen betaal je aan het einde een slottermijn. Dit is een groot bedrag om de auto definitief over te nemen. Bij Gijba werken we zonder slottermijn. Je maandbedrag is daardoor iets hoger, maar je hebt geen financiële verrassing aan het einde. Persoonlijk contact. We bellen je snel terug om je situatie te bespreken. Geen computergestuurde afwijzingen, maar een echt gesprek over wat er mogelijk is. In bijna 30 jaar hielpen we meer dan 20.000 ondernemers aan hun bedrijfsauto. Benieuwd naar ons volledige aanbod?
Direct een offerte aanvragen?
Wil je weten wat financial lease voor jouw situatie kost? Bij Gijba vraag je eenvoudig een offerte aan. Je hebt alleen je KvK-nummer en contactgegevens nodig om te starten. We bellen je snel terug om je wensen te bespreken en kijken samen wat mogelijk is.
Bij Gijba krijgt ongeveer 65% van alle aanvragen een offerte. Waar anderen de deur dichtgooien, kijken wij naar wat er wél kan. Vraag nu je offerte aan en ontdek binnen welk budget jij kunt leasen.